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论文:财务管理已向专业财富管理转变

   日期:2022-04-01     来源:www.120xiejia.com    作者:未知    浏览:508    评论:0    
核心提示:个人投资理财已向专业财富管理转变。近年来,伴随顾客对金融投资的认识渐渐加深,给银行的个人金融业务带来了巨大的商业机会。
个人投资理财已向专业财富管理转变。近年来,伴随顾客对金融投资的认识渐渐加深,给银行的个人金融业务带来了巨大的商业机会。最早顾客对个人财富的需要只不过保值,然后金融理念的转变和风险承受能力的提升,不少顾客开始关注财富的增值。近年来,顾客的个人资产不断增加,常识水平不断提升,风险承受能力不断提升,顾客的消费取向也发生了变化。个人投资理财渐渐从单一保值、增值转向专业、个性化、全方位的财富管理。因此,面对收入稳定的高收入群体,商业银行需要以专业、个性化、全方位的财富管理来满足顾客对资产规划的需要。

2.个人投资理财业务已成为银行的主流业务。现在,国内隐含的商业收益点正逐步转变为个人业务产生的中间业务收入,信贷业务的潜在风险也渐渐体现出来,使得商业银行不能不转型,摆脱以存款贷款差额为主要收益出处的商业模式,拓展个人业务。据不完全统计,商业银行提供零售个人投资理财业务可获得约5%-8%的价值,是分类批发业务利率的两倍多;在英美等发达国家,个人投资理财业务的价值约占总业务的30%-50%,而国内银行个人投资理财业务的价值不足15%;个人投资理财业务具备范围广、附加值高、类型多、风险小等优点。这项业务的进步还有非常大的空间可寻,这将成为将来商业银行进步的必然走向。3.个人投资理财业务在网络年代更需要革新。近年来,网络已经渗透到大家生活的很多方面,很大地改变了大家的生活习惯,包含消费习惯和金融习惯。银行金融商品的营销推广方案也呈现出一种新的模式。除去传统的网络推广营销外,国有股份制商业银行和多家股份制商业银行还开辟了更多的营销推广渠道,不只依赖网络推广营销职员进行相对单一的推广,而且结合网络技术的进步进行多元化、多层次的推广,充分发挥互联网的优势,更广泛、更快地覆盖不一样的顾客群体。2014年3月,工业银行推出了直销银行。2015年11月,中信银行和百度成立了百信银行,第一家具备独立法人模式的直销银行或许会问世。就中国银行业现在的进步形势而言,愈加多的银行开始直销银行业务,速度也在增加。可以看出,在网络金融的影响下,传统的个人金融业务营销推广方案带来了新的挑战,银行个人金融业务进步需要革新营销推广方案,充分借助现代信息技术,借用网络业务,减少本钱,反馈,吸引顾客,取得更广阔的市场。4.个人投资理财业务对ZS商业银行CQ分行的进步具备要紧意义。ZS商业银行CQ分行作为后进入者,与市场前辈相比没优势。而且因为运营时间不够长,没形成好的业务结构,业务收入相对较低。业内时尚一句话:没零售不稳定,没对公不强,没同行不富裕。ZS银行推行全资产经营策略,将金融市场和资本市场培育成新的进步动力,达成了好的开端。从现在个人业务进步的角度来看,远没起到全行业务的压舱石和稳定器有哪些用途。本文以ZS银行CQ分行为研究对象,研究其个人投资理财业务的营销推广方案,能够帮助发现其存在的问题,更好地拟定营销推广方案,从而促进ZS银行CQ分行业务的进步。1.1.2研究意义。本文的研究意义可分为理论意义和实践意义:1.理论意义。现在,国内外对商业银行个人金融业务营销推广方案的研究主要针对一些大型国有或股份制银行,与一些中小型银行。大型银行和中小型银行在个人金融业务推广上也有肯定的差异,伴随网络金融的迅速进步,推广方法不断革新,有愈加多独特的营销推广方案可以提供参考,所以中小型ZS银行CQ分行在市场推广革新的背景下,在理论上可以在这方面发挥丰富有哪些用途。2.实质意义。本文选择ZS银行CQ分行作为对象,结合具体状况和环境,通过一系列剖析办法,最后得到个人金融业务营销推广方案,我也从事业务有关工作,研究,帮发现目前问题,更好地拟定营销推广方案,促进ZS银行CQ分行业务的进步。1.2国内外研究近况。1.2.1海外研究近况。1.商业银行个人投资理财业务推广研究。Brice觉得,个人投资理财业务在进步过程中会遭到各种内外原因的影响,这类原因来自方方面面,需要剖析和评价。基翁融革新研究中,基翁详细介绍了金融投资理财的有关常识,并在此基础上,打造了较为健全的个人投资理财体系和框架[Arthurj.Keown.Personalfinance:TurningMoneyintowealth[J],PrenticeHall,2010,,106-109.]。菲利普·科特勒提出,商业银行愈加看重市场细分,更多的是在公共场合进行广告、竞价和宣传的推广方法,在进行推广时,推广环境通常会愈加轻松愉快。Eaton觉得,在设计理财项目时,应充分考虑市场上各种原因的影响,以银行策略进步为首要条件。Allen提出,商业银行提供的金融中介服务可以转移风险,加大银行与顾客的交流,有效帮顾客管理和控制风险。托马斯(2012)觉得,商业银行基于自己强大的资本实力,伴随信息技术的迅速进步,在信息采集和整理方面渐渐打造了强大的优势,以便更好地为个人金融顾客服务。2.商业银行个人投资理财业务营销推广方案研究。Fevurl觉得,商业银行金融业务进步的核心是怎么样满足顾客的多样化需要,加大与顾客的交流和联系,这是将来服务策略的核心重点。Xavierfrexas和Jean-CharlesRochet觉得,现在银行市场的存活重压非常大,角逐形式并不局限于传统的方法,因此怎么样在巨大的重压下突破很多困难,是一个亟待解决的问题。MikeWorsam觉得,推广运营商失去最后结果的要紧原因应该在工作中控制机会,因此个人顾客经理的考虑标准很严格,这是整个团队精神的核心。Kahlo和Luobinxun觉得应进一步构建科学、完整的个人投资理财业务。Victo和Rosenbloom将投资、储蓄、保险、退休、所得税等个人或家庭财务事情规划为统一的整体考虑,而不是单独考虑每一项业务,应依据财务计划和顾客需要达成财务工具的有效达成。Jbenthaus,Fneufeld觉得,银行在目前市场上的角逐对手,要想更好地存活,就需要加大对顾客服务工作的看重,结合顾客的需要,不断创造新的个人投资理财商品[Jbenthaus,Fneufeld.Responpngtocustomerdemand,结合顾客的需要,不断创造新的个人投资理财商品。

本文的研究思路是从文献剖析入手,第一讲解了个人投资理财业务推广的有关概述,并讲解了推广的有关理论基础,然后剖析了ZS银行CQ分行个人投资理财业务的近况,介绍了银行及其个人投资理财商品的概况,使用了问卷调查法,基于问卷调查数据,使用原因剖析法剖析了影响原因,剖析了银行个人投资理财业务的推广环境,使用PEST剖析法剖析宏观推广环境,借助波特五力模型剖析行业角逐环境,并对ZS银行CQ分行个人投资理财业务推广进行了SWOT剖析基于前面的剖析,概要了ZS银行CQ分行个人投资理财业务推广中存在的问题,最后对银行个人投资理财业务进行了市场定位,然后提出了相应的营销推广方案,并提出了策略保障手段。1.3.2研究内容。本文的研究内容如下:第一部分是介绍本文的研究背景、意义、思路、内容、办法、文献综述;第二部分是有关概述和理论基础,主要讲解个人金融业务推广有关概述,讲解推广有关理论基础;第三部分是ZS银行CQ分行个人金融业务近况剖析,第一介绍银行及其个人金融商品概况,然后使用问卷调分数查询析,基于问卷调查数据剖析影响原因,找出ZS银行CQ分行个人金融业务营销推广方案中存在的问题和缘由;第四部分是ZS银行CQ分行个人金融业务推广环境剖析,使用PEST剖析法剖析宏观推广环境,借助波特五力模型剖析行业角逐环境,SWOT剖析ZS银行CQ分行个人金融业务推广;第五部分是ZS银行CQ分行个人金融业务营销推广方案,结合上一章剖析,提出ZS银行CQ分行个人金融业务营销推广方案;第六部分是ZS银行CQ分行个人金融业务营销推广方案的保障手段,从人、财、物三个方面提出了相应的保障手段;最后是结论和展望,概要本文的研究结论,展望将来的研究。1.4研究办法和技术路线。1.4.1研究办法。本文的研究办法主要包含:1.文献研究办法。本研究通过很多的文献采集和概要,为论文提供了理论基础。2.问卷调查法。在剖析ZS银行CQ分行个人投资理财业务营销推广方案近况时,使用了问卷调查法。3.原因剖析办法。本文剖析了ZS银行CQ分行个人金融业务的营销推广方案近况,并使用原因剖析办法剖析了影响原因。1.4.2技术路线。本文的技术路线如图1.1所示:绪论研究背景。有关理论基础。4P推广。ZS银行CQ分行个人投资理财业务近况剖析。ZS银行CQZS银行个人财产ZS银行个人投资理财业务推广问卷调查。ZS银行个人投资理财业务推广中存在的问题。Z银行个人商品ZS银行CQ分行个人投资理财业务推广环境剖析。宏观剖析。ZS银行CQ分行个人投资理财业务营销推广方案。方案ZS银行CQ分行个人投资理财业务营销推广方案的保障手段。塑造专业投资理财团,加大团队建设。图1.1技术路线图。第二章的有关概述和理论基础。2.1有关概述。2.1.1个人投资理财业务的概念和分类。1.个人投资理财业务的概念。个人投资理财业务是金融机构为个人顾客提供的服务,主如果帮顾客推行理财规划,然后收取肯定的手续费作为收入。个人投资理财服务不同于银行的其他服务,不止是为了帮顾客省钱,更是为了帮顾客达成我们的理财规划,帮顾客进行财务剖析和规划,为主题提供咨询服务。个人投资理财服务是一种专业的服务,具备顾问性质和委托性质两个特征。顾问性质是指在个人投资理财业务中,顾客对投资理财知道不多,需要银行提供肯定的咨询服务;委托性质是指顾客投资资金后,等于委托商业银行将顾客资金用于相应项目,具备委托性质和委托性质。2.个人投资理财业务分类。商业银行个人投资理财业务可分为理财规划师和综合投资理财两类。(1)财务咨询服务主如果指提供财务咨询和建议,其核心是为顾客提供咨询服务,提供财务建议和建议,帮顾客更好地推行财务规划。(2)综合金融服务应愈加专业,比咨询服务愈加复杂。银行不只为顾客提供一些投资建议,而且在顾客授权下帮顾客根据与顾客约定的投资计划进行投资,然后收取肯定的佣金。如此,双方的利益是一致的,顾客获得了投资收入,银行获得了佣金收入。综合投资理财服务主要有私人银行业务和理财规划两种形式。私人银行业务主要由条件好、财产规模大的顾客及其家庭提供,并依据顾客的资产、收入和家庭状况提供更有针对性的服务,帮顾客达成财务规划。金融计划不同于私人银行业务,主要不同在于前者更重视顾客剖析和研究,找到比较合适的顾客群体,然后设计有针对性的投资计划,吸引目的顾客群体参与投资。依据顾客获得收入的方法,财务计划可分为保证收入和非保证收入。顾名思义,保证收益理财规划的重要在于保证两个字。无论这类投资计划的最后结果是达成收益还是面临亏损,银行都要独立承担,并根据之前的协议向顾客支付约定的收益。由于这个计划对顾客来讲基本没风险,遭到了不少顾客的欢迎,银行常常借助这个计划来吸引顾客。然而,一些银行借助这一计划作为吸收存款、扰乱市场的方法,对整个金融市场产生了不好的影响。因此,监管部门对这种计划也推行了严格的监管,提升了审批需要,加大了对审批程序的控制,防止了扰乱市场的行为。非担保收入金融计划的主要不同在于,与上述担保收入计划不同,它给顾客担保收入,但只不过依据合同确保顾客本金的安全,但本金以外的风险,顾客应与银行一块承担。最后,假如计划达成收入,顾客也可以从收入中分应得的部分。因此,在这个计划中,银行不保证收入,也不会独立承担风险。高校学术论文网提供专业的硕士毕业论文写作、博士论文写作发表、硕士论文写作发表、SCI论文写作发表、职称论文写作发表、英文论文润色的服务网站,多年来,凭着出色的服务和声誉取得了社会的广泛认同和好评,为毕业生解决写论文的烦恼
 
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